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二成！浙商银行调降非“限购”城市首套房首付比例，对此你怎么看？
浙商银行率先将非“限购”城市的首套房首付比例降为20%，对撼动房地产市场是杯水车薪，毕竟浙商银行是地方性商业银行，受地域和规模限制。
浙商银行将非“限购”首套房首付比例降至20%，有可能是为了盘活信贷资金，实现银行、开发商共赢格局。银行房贷基本是支持银行***开发的房地产项目，也就是说开发商用拍得的土地向银行作抵押***，银行发放***，开发商用于房屋建设，开发商售房还银行***，非“限购”城市相对来说工业欠发达，就业前景不太好，人口流动性差，房屋需求增长不大，并且在这种城市工作收入不高，开发商难以售出房屋回笼资金偿还银行***，银行降低首付款比例，目的是被首付款门槛限制的购房者如愿***买房，开发商售房款偿还银行***夲息。如果开发商不能售出房子，银行***到期不能归还，还得承担***利息造成亏损，银行***有可能呆滞，降为20%首付款是银行和开发商共赢策略，实质是开发商银行***转嫁给了购房人，开发商减少了利息支出，银行保障了利息收入来源。
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浙商银行调降非“限购”城市首套房首付比例，将3成房贷首付款调低为2成。关于这个问题，我有如下看法：
一、不能误读为国家释放信号
今年以来受***病毒肺炎疫情的影响，房地产市场极其冷淡，许多地方出现了零成交的情况。2月20日，央行又调低了LPR***定价基准。针对这一情况，有许多人认为国家会放松对房地产的调控。
但事实上，国家不可能放松对房市的调控，也不会将房地产做为拉动经济的重要手段。因此，浙商银行调降非“限购”城市首套房首付比例，只是一个银行方面一厢情愿的信号，不能作为国家放松对房地产市场管控的信号。
二、对房市的影响十分有限
一方面，浙商银行是一家极小的地方性银行，它的政策对房地产市场的影响极其有限。另一方面，浙商银行调降首付款，只是针对非“限购”城市，而且是首套房，因此，受此影响的人群和市场十分有限。
因此，只要不是国有大型商业银行降低购房首付款的比例，都不能视为国家放松房地产市场调控。一些规模极小的地方性商业银行的政策，不足以影响整个房地产市场的发展。
美国引发次贷危机的重要因素就是在不断进行货币量化宽松政策下，可又在找不到优质的实体经济为依托的情况下，于是找到了巨大的房地产资产为寄养。并且还对低收入人群进行大量的房地产***，甚至给予了零首付的拎包入住式促销。此后再把这些低质***进行衍生品打包销售，摇身一变成为了优质资产。可是，到了后来出现了大量按揭支付违约，造成了整个金融体系出现问题。这个需要我们引以为戒，千万不要步人后尘！
至于说浙商银行近日下发了个人***政策调整的通知。要对非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付***比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%）。初始一看吓一大跳，其实想想也就是跟着恒大***后搞营销而已，其广告意义大于实际意义！有胆量来一二线城市试试！
不过，不论是具有限购特性的一二线城市，还是不限购的三四五线城市，对于浙商银行都是极具风险的运作方式。
在一二线城市的资金规模消耗量大，浙商这点钱还不够填牙缝；而在三四五线城市却是这一轮房产调整可能最厉害的区域，要是在高位茫然低首付进入，一旦下跌就会是断供的第一个吃螃蟹的。凭借着浙商银行这几个亮晶晶的大字，也不会成为被吃的猪，更不会步入雷曼兄弟的后尘。
浙商银行本身在上市之时就差点破发，这已经被舆论推到了风口浪尖，这次还敢于天下先，而且还要在房价摇摇晃晃之时。要是碰到一些刚刚按揭20%的楼盘，突然再来一个75折促销，拿不让购房者直接进入房产不抵按揭的尴尬境界。这是在玩火呀，还是在玩忽悠，还要看后期的真正资金投放的规模。相信其广告促销作用大于实际操作意义！
受疫情影响严重的房地产行业，正在迎来边际放松。
2月24日，21世纪经济报道记者获悉，浙商银行近日下发调整个人***通知，对非“限购”城市，各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况，将非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付***比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%）。
房地产实行“因城施策”，非“限购”城市首套房首付比例原则上为25%，各地可向下浮动5个百分点。全国大部分地区和银行仍执行首套房首付比例三成的政策。
浙商银行回应称，始终严格执行监管部门关于限购和非限购城市差异化信贷政策，同时符合各分行当地房贷调控措施，与银行同业执行要求基本相当。
浙商银行是12家股份制银行之一，于2004年8月开业，总行设在浙江杭州。2019年1-9月，浙商银行营业收入344亿元，同比增长25%；净利润114亿元，同比增长15.3%。
央行2月21日召开的2020年金融市场工作电视电话会议提出，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，继续“因城施策”落实好房地产长效管理机制，促进市场平稳运行。
目前，已有20余个省份发布维稳房地产政策。2月21日，河南省驻马店市发布《关于进一步规范促进房地产业平稳健康发展的意见》，率先降低了公积金***购买首套房的首付比例。
这样的政策，***的姿态大于***的实质。
首先，浙商银行出台房贷新政下调首付比例，对低迷的市场而言，会有一定的宣示作用。目前，浙江、上海等多地都有出台一些楼市新政，比较集中于调整土地价款缴付方式和期限，减缓房企拿地的资金压力。
其次，浙商银行调整个人住房***，是针对非限购城市。非限购城市没有楼市调控政策的介入，楼市基本处于放开状态。这样的城市，人口流出及产业基础薄弱，是极大可能的。在这样的城市进行房贷政策的调整，不会对房地产稳健格局造成冲击。
第三，房贷调为二成，一为刚需福音，二有政策依据。原来首套房首付三成变为二成，这当然是刚需所期待的。从政策角度，央行与原银监会在2016年2月曾发布《调整个人住房***政策有关问题的通知》，其中规定，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房***，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。按这个规定，首付两成是政策允许的范围之内。
这条政策直指购房者群体，同时也算是回应了一些房地产协会期待降首付的呼声。自2016年9月30日以来，这一轮楼市调控降去了房地产的虚火，“房住不炒”成为楼市指挥棒。相信，疫情之下的“***”，一定不会演变为“救房价”。
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